出口戦略は「売るタイミング」だけじゃない
NISAを始めたばかりの頃は、「どうやって増やすか」ばかりに目が向きがちです。
でも、50代が見えてくると、ふとこんなことを考え始めませんか？
- このお金、いつ・どうやって使えばいいんだろう？
- 老後に一気に取り崩すのが正解？
- ずっと運用し続けても大丈夫？
私は、出口戦略とは「いつ売るか」ではなく、 人生の後半をどう生きたいかを考えることだと思っています。
この記事では、60歳からその後30年をどう運用し、どう使っていくか。 考え方と優先順位を中心にまとめました。
私が目指しているのは「使い切る老後」
私には、老後資金について一つだけはっきり決めていることがあります。
それは、 お金を残すことより、人生を最後まで心豊かに過ごすことを優先するという考え方です。
子どもたちには、自分の人生を自分で歩いてほしい。 だからこそ、老後のお金は「将来の誰かのため」ではなく、 今とこれからの自分たちのために使うと決めています。
ただし、 「子どもにお金を残さない＝何もしてあげない」という意味ではありません。
教育費はもちろん、 子どもたちが
- 本当にやりたいこと
- 将来につながる経験
- 人として成長できる挑戦
こうしたことには、 全力で応援したいし、そこにかかるお金は惜しまないというスタンスです。
将来まとめてお金を渡すより、 必要なタイミングで、意味のある使い方をする。
それが、私なりの「親としてのお金の使い方」です。
年金＋αで考える、現実的な暮らしの目安
老後の生活は、年金が土台になります。
そこに少しだけプラスできれば、 日々の暮らしに余裕が生まれます。
私の場合、
- 生活に困らない最低限
- 旅行や外食を楽しめるゆとり
この2つのバランスを大切にしたいと考えています。
「理想はこれくらい」「現実的にはこのあたり」
そんなふうに、 幅を持たせて考えるだけでも、 不思議と老後への不安は小さくなりました。
想定している大きな出費は「全部は準備しない」
老後には、どうしても大きなお金が動く場面があります。
- 子どもの進学や独立にかかるお金
- 車の買い替え
- 家の修繕費や固定資産税
- 万が一の介護費用
これらをすべて、 事前に現金で用意する必要はないと考えています。
大切なのは、
どんな出費が起こりうるかを「知っておく」こと
完璧な準備より、 想定しておくことの方が、心の余裕につながります。
60歳からの運用は「減らさない」より「揺れを小さく」
出口戦略というと、 「いつ全部売るの？」と思われがちですが、 実際はもっとグラデーションがあります。
- すぐ使う分は、現金や安全資産へ
- しばらく使わない分は、運用を続ける
こうして、 お金の置き場所を分けることで、 大きな下落にも気持ちが振り回されにくくなります。
老後の運用は、 増やすことより、安心して続けられることが大切。
出口戦略に正解はない。でも軸は持てる
老後のお金の使い方に、 正解はありません。
でも、
- どんな暮らしをしたいか
- 何にお金を使いたいか
- 何は割り切れるか
この3つを考えておくだけで、 出口戦略はぐっと現実的になります。
NISAは、 増やすための制度であると同時に、 人生を楽しむための道具でもあると思っています。
これからは「増やす」だけでなく、 「どう使うか」も一緒に考えていきましょう。
※この記事は、将来の不安をあおるものではなく、 一つの考え方としてまとめたものです。 ご自身の状況に合わせて、無理のないペースで考えてみてくださいね。
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