信託報酬の記事に続き、今回は「実際にどのファンドを選ぶべき？」という初心者の皆さんの具体的な疑問にお答えします。
多くの初心者におすすめされる「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」と「セゾン・グローバルバランスファンド」。どちらも優秀ですが、実は「性格（リスクの取り方）」が大きく異なります。
そして私自身、この2つのファンドを「攻め」と「守り」として両方愛用し、運用中です！
最新のデータと私の運用実績を元に、「攻めのS&P500」と「守りのセゾン投信」、どちらがあなたの目標や性格に合っているか、あるいはどのように併用すべきかを徹底的に判断していきましょう！
目次
📈まずはここだけ！初心者が必ず見るべき3項目
投資信託の成績表（リスク・リターン）で、難しい言葉は無視してok。
最低限この3つを押さえれば、投資信託は選べます。
- ① リターン（どれだけ増えた？）
- ② リスク（どのくらい値動きする？）
- ③ シャープ・レシオ（効率よく増やした？）
出典: 各ファンドデータは、Yahoo!ファイナンスの公開データより作成（2025年11月24日現在）
1. リターン（騰落率）：過去の「お小遣いアップ額」
リターンは、過去にどれだけお金が増えたかを示す実績です。期間が長くなるほど、そのファンドの実力が分かります。
| 期間 | S&P500（年率） | セゾングロバラ（年率） | 結論 |
| 1年 | +18.94％ | +12.82% | S&P500が大きく上回る |
| 3年 | +23.51% | +13.09% | S&P500が大きく上回る |
| 5年 | +26.4% | +13.97% | S&P500が大きく上回る |
- S&P500（攻め）の立ち位置：近年の米国株の力強い成長を最大限に享受しています。驚異的なリターンで「とにかく大きく増やしたい」という目標に最適なファンドです。
- セゾングロバラ（守り）の立ち位置： S&P500には劣りますが、13%台という安定したリターンは、低いリスク（次に解説）を考慮すると、非常に優秀と言えます。
2. リスク（標準偏差）：価格の「ブレ幅（ヒヤヒヤ度）」
投資における「リスク」は、「危険」ではなく「値動きの激しさ」です。この数字が大きいほど、資産が急に増えたり減ったりする「ヒヤヒヤ度」が高いことを示します。
| 期間 | S&P500（リスク） | セゾングロバラ（リスク） | 結論 |
| 1年 | 16.72 | 10.09 | セゾンが圧倒的に安定！ |
| 3年 | 15.95 | 10.17 | セゾンが圧倒的に安定！ |
| 5年 | 15.91 | 9.45 | セゾンが圧倒的に安定！ |
- セゾングロバラ（守り）の強み: S&P500より約6ポイントも数字が低いです。これは、値動きの安定した「債券」が半分（約50%）入っているためです。「もし暴落が来ても、資産の目減りが小さい方が安心」という、慎重派に最適な「守りの姿勢」を示しており、精神的にも安心。
- S&P500（攻め）の評価: 株式100%のためリスクは高めです。リターンが大きい分、資産が半分近くになるような急激な値下がり時に動揺しないメンタルが求められます。長期で持ち続け、必ず回復すると信じられる人向けのファンドです。
3. シャープ・レシオ（SR）：リターンの「効率（お買い物上手度）」
シャープ・レシオ（SR）は、「我慢したリスク（ヒヤヒヤ）に対して、どれだけリターンを効率よく稼げたか」という効率の良さを示します。1.0以上なら優秀です。
| 期間 | S&P500（SR） | セゾングロバラ（SR） | 結論 |
| 1年 | 1.11 | 1.23 | セゾンが優位 |
| 3年 | 1.47 | 1.36 | S&P500が優位 |
| 5年 | 1.66 | 1.46 | S&P500が優位 |
- 1.0以上なら優秀！: シャープ・レシオは、数字が大きいほど「効率の良い運用」ができた証拠です。
- S&P500（攻め）の強み: どの期間も高いSRを誇ります。これは「リスクを負った分以上に、効率よくリターンを稼げている」という、極めて効率的な運用ができていることを示します。
- セゾングロバラ（守り）の評価: S&P500に劣る期間もありますが、全期間で1.0を大きく超えており、低リスクなファンドとしては非常に優秀な効率で運用されています。
🏡 結論：あなたに合うファンドはどっち？
どちらも低コストで優秀ですが、あなたの「投資の目的と性格」に合わせて選びましょう。
🟢 セゾン・グローバルバランスファンドが向いている人
- とにかく 暴落のダメージを小さくしたい
- リターンより 安定・心の平和 が最優先
- 投資に慣れるまで「優しめのファンド」を持ちたい
- 家計にとって大事なお金を数年以内に使う予定がない
- 夫に「これは安心できる投信だよ」と説明したい
🔴 S&P500（またはオルカン）が向いている人（攻めの運用）
- 最優先は「積極的なリターン」投資期間が長く、増やすことを重視したい方。
- 長期で資産を大きく育てたい
- 値下がりしても動揺せずに持っていられる
- 20年スパンの資産形成を考えている
- リスクを取っても、その分のリターンを取りに行きたい
💡【補足】オルカンとの違い: S&P500は米国に集中、オルカンは全世界に分散します。
- よりリターンを重視するならS&P500
- よりリスク分散を重視するならオルカン
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