「老後資金はいくら必要なんだろう…」
そんな不安を感じたことはありませんか？
私も以前は、「老後2,000万円問題」などの話を聞いて漠然と不安を感じていました。
でも最近は、「老後にいくら必要か」ではなく、「毎月いくら受け取りたいか」で考えるようになりました。
私はセゾン投信を10年以上続けています。
老後は資産を増やし続けるだけでなく、少しずつ取り崩しながら使っていければなと考え始めています。
そこで今回は、
「セゾン投信だけで老後に毎月3〜5万円受け取れるのか？」
を私自身の運用状況をもとにシミュレーションしてみました。
なぜ毎月3〜5万円を受け取りたいと思ったのか
最近、私は「資産を増やすこと」だけでなく、「どう使うか」も考えるようになりました。
これまでコツコツ積み立てを続け、資産も少しずつ増えてきました。
私は昔から自分のためにお金を使うのが苦手でした。
つい「使って大丈夫かな」と考えてしまいます。
そのため、今のままだと資産を使わずに人生を終えてしまいそうな気がして、
「それは少しもったいないかもしれない」と思うようになりました。
残高が減ると不安になる気持ちは今でもあります。
また、夫婦の年金だけで生活できるのかという不安もあります。
特に、もし夫が先に亡くなった場合、私自身の年金だけでは生活が難しいと感じています。
だからこそ、年金にプラスして毎月3〜5万円ほど受け取れる仕組みがあれば、安心感につながるのではないかと思ったんです。
私のセゾン投信の運用状況
まずは現在の状況です。
- 2014年から積立開始
- 毎月2万円＋ボーナス時5万円を積立
- 年間積立額：約34万円
- 現在は毎月5,000円に減額
- 60歳まで積立予定
- 現在の元本：約356万円
- 現在の評価額：約730万円
10年以上コツコツ続けてきた結果、評価額は元本の約2倍になりました。
約10年間、毎月2万円とボーナス時5万円の積立を続けてきた結果です。
もちろん将来も同じ結果になる保証はありません。
それでも、長期投資の力を実感しているのは確かです。
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65歳から20年間取り崩すとどうなる？
今回は以下の条件でシミュレーションしてみました。
- 60歳まで毎月5000円（年間6万円×7年）
- 65歳から受取開始
- 85歳までの20年間で取り崩す
まず、単純計算で考えてみます。
20年間受け取る場合の必要な資産額の目安は以下の通りです。
| 毎月の受取額 | 必要な資産額 |
|---|---|
| 3万円 | 約720万円 |
| 5万円 | 約1,200万円 |
| 10万円 | 約2,400万円 |
※運用益を考慮しない単純計算
私が毎月5万円受け取りたいと思うと1,200万円の貯蓄は必要…とても大きな金額に感じます。
でも、セゾン投信で毎月2万円とボーナス時5万円の積立を10年以上続けた結果、現在元本約356万円が評価額約730万円になっています。
投資にはリスクがありますが、長期投資では複利の効果によって資産が成長する可能性があります。
そこで、現在の私の資産状況をもとにシミュレーションしてみました。
結果は次のようになりました。
| 想定利回り | 65歳時点の資産 | 毎月の受取額（20年間） |
|---|---|---|
| 0% | 約772万円 | 約3.2万円 |
| 3% | 約1,095万円 | 約4.6万円 |
| 5% | 約1,374万円 | 約5.7万円 |
※注：このシミュレーションには税金や手数料の影響は考慮していません。実際の受取額はこれより少なくなる可能性がありますが、目安として参考にしてくださいね。
今回計算してみて、正直ちょっと希望が湧いてきました。
「毎月5万円受け取るには約1,200万円必要」と知った時は遠い目標に感じたからです。
それでもシミュレーションしてみると、長年続けてきた積立によって、その数字が少し現実味を帯びて見えてきました。
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シミュレーションしてみて感じたこと
今回計算してみて、正直驚きました。
というのも、毎月2万円とボーナス時5万円の積立を続けてきた結果、
老後に毎月3〜5万円を受け取れる可能性が見えてきたからです。
投資を始めた当時は、こんな未来は想像していませんでした。
「本当に大丈夫かな」
「元本保証じゃないし怖いな」
そんな気持ちもありました。
コロナショックでも続けた理由
10年以上続ける中で、一番印象に残っているのはコロナショックです。
投資を始めて初めての暴落です。資産が大きく減った時はやはり驚きました。
でも不思議と売却しようとは思いませんでした。
むしろ、
「ここでやめるより、この先どうなるのか見てみたい」
という気持ちの方が強かったのを覚えています。
教科書通りに長期投資をすることで、どう変化するのか本当に資産が増えるのか自分自身で体感したかったんだと思います。
今振り返ると、あの時に慌ててやめなかったことが今につながっているのかもしれません。
私がセゾン投信を始めたきっかけ
投資を始めたきっかけは、貯金だけではお金が増えないと感じたことでした。
その頃に読んだ本が、金持ち父さん 貧乏父さん です。
そこで「お金に働いてもらう」という考え方を知りました。
さらにセゾン投信の創業者である 中野晴啓さんの本に出会い、セゾン投信を始めることにしました。
老後資金は「いくら必要か」より「毎月いくら欲しいか」
今回のシミュレーションを通して改めて感じたのは、
「老後資金はいくら必要か」より、「毎月いくら受け取りたいか」を考える方が具体的だということです。
漠然と数千万円という数字を見ると金額が大きすぎて不安になります。
でも、
- 毎月3万円欲しい
- 毎月5万円欲しい
と考えると、目標がぐっと現実的になります。
私自身も今回計算してみたことで、老後のイメージが以前より具体的になりました。
まとめ
私はセゾン投信を10年以上続けています。
今回シミュレーションした結果、老後に毎月3〜5万円を受け取れる可能性が見えてきました。
もちろん投資に絶対はありません。
それでも、銀行預金だけでは今回のような結果にはならなかったと思います。
老後資金が不安な方は、「老後にいくら必要か」だけでなく、
「老後に毎月いくら受け取りたいか」
という視点で考えてみるのもおすすめです。
投資を始めた頃は資産を増やすことばかり考えていました。
私は今、老後に安心して使える資産を作ることが目標になっています。
少額からでも長期投資を続けることで、将来の選択肢が増えるかもしれませんね。
あなたは老後に、毎月いくらのお金があったら心穏やかに過ごせそうですか？
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